Ante un incremento acelerado en los reportes de ciberdelito y fraude financiero, el sector crediticio mexicano busca equilibrar la seguridad digital con la inclusión de nuevos solicitantes mediante tecnologías avanzadas de inteligencia artificial.
Por: Rodrigo Pujol Del Toro ([email protected])
Mientras las instituciones financieras en México trazan sus estrategias rumbo a 2027, la ciberdelincuencia y la evolución del fraude digital se han convertido en los retos operativos más urgentes. Bancos, SOFOMES y fintechs enfrentan el desafío de blindar sus plataformas sin añadir fricciones innecesarias que ahuyenten a los clientes legítimos, en un contexto donde el uso indebido de datos personales y la suplantación de identidad marcan la pauta.
Las cifras oficiales reflejan la magnitud de este escenario. De acuerdo con datos de la CONDUSEF, entre enero y mayo de 2026 se acumularon más de 35.000 quejas por posible fraude financiero, evidenciando un repunte del 18% en la banca tradicional y un drástico incremento del 49% en el sector de SOFIPOs y SOFOMEs frente al mismo periodo de 2025. A nivel global, la tendencia sigue una línea similar: reportes de TransUnion (2026) señalan que el 8.3% de las solicitudes de creación de cuentas digitales en 2025 mostraron indicios sospechosos, mientras que Sumsub reporta un crecimiento del 180% en ataques de alta sofisticación de identidad.
El Desafío de las Identidades Sintéticas y el Crédito Limitado
Para los otorgantes de crédito, el problema va más allá de implementar controles convencionales. El auge de las llamadas identidades sintéticas —fraudes donde se mezclan datos personales reales con información de contacto o dispositivos manipulados— dificulta la detección mediante validaciones tradicionales, especialmente en solicitantes con historiales crediticios limitados o catalogados como no-hit.
“El desafío para los otorgantes de crédito no es simplemente agregar más controles de fraude. Es distinguir el riesgo real de los clientes legítimos que simplemente pueden ser difíciles de evaluar”, explica Tomás Voticky, Country Manager de AdviceRobo en México. Para combatir este fenómeno, la compañía europea promueve un enfoque basado en combinar inteligencia de identidad, comportamiento y huella digital, analizando variables como la consistencia de correos, números telefónicos y patrones de interacción sin excluir a buenos clientes.
Soluciones Tecnológicas y Pruebas en Entornos Reales
Para facilitar la adopción de estas capas de inteligencia artificial explicable, firmas como AdviceRobo permiten a las instituciones financieras mexicanas evaluar sus modelos mediante herramientas como pruebas retrospectivas (backtest) o pilotos en modo sombra (shadow mode). Este último permite analizar solicitudes en tiempo real junto con los sistemas de fraude actuales sin alterar las decisiones finales, midiendo niveles de falsos positivos y eficacia operativa.
Con un historial internacional que respalda a más de 10 millones de consumidores y 1 millón de pequeñas y medianas empresas en 13 países, la tecnología busca empoderar a los otorgantes de crédito en México para tomar decisiones más confiables y seguras en la economía digital.
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